Обчислення пенсійного віку. Як розраховується пенсія за старістю. Що ж люди хочуть знати
У розрахунку пенсії за старістю нова формула розрахунку застосовується з 2015 року.
Розберемо, які чинники впливають у сумі страхових виплат для пенсіонерів у РФ.
Як дізнатися розмір Вашої майбутньої пенсії
Після радянського періоду двічі проводилося реформування пенсійного законодавства: у 2002 році відбулася конвертація пенсійного права у пенсійний капітал, а у 2015 – у пенсійні бали. У чому суть останніх змін? З 1 січня 2015 р. Страхова та накопичувальна частини пенсії набули характеру самостійних пенсій, це рішення прийнято на основі законів № 400-ФЗ та 424-ФЗ від 28 грудня 2013 р.
Що таке накопичувальна частина пенсії? - Ця пенсія має чинність лише для пенсіонерів молодших 1967 року народження включно. Її розрахунок проводиться за старим принципом. Страхова частина пенсії розраховується вже за новою формулою, основою якої є пенсійні бали, які накопичуються за час роботи.
Формула для розрахунку розміру пенсії за старістю:
СПС = ФВ х ПК1 + ІПК х СПК х ПК2
де УПС – це страхова частина пенсії,
ФВ – розмір фіксованої виплати,
ПК1 – коефіцієнт преміювання, він збільшує ФВ при виході на пенсію пізніше терміну
ІПК – індивідуальний пенсійний коефіцієнт
СПК - вартість пенсійного коефіцієнтана той час, коли було оформлено пенсію
і ПК2 - це преміальний коефіцієнт, який збільшує значення ІПК, він починає враховуватися тоді, коли людина, яка досягла віку виходу на пенсію, продовжує працювати.
Розберемося в правилах розрахунку пенсії за віком за новою формулою. Для цього нам знадобляться основні складові пенсії: це фіксована частина пенсії (те, що раніше називалося базовою частиною) та індивідуальний коефіцієнт ІПК та преміальні коефіцієнти ПК1 та ПК2.
Як дізнатися фіксовану частину страхової пенсії
Фіксована частина або виплата до страхової пенсії, позначена у формулі розрахунку пенсії як ФВ, встановлена у ст.16 ФЗ «Про страхові пенсії» №400-ФЗ від 28.12.2013 р. У 2018 році ця частина пенсії становить 4982,90 руб. Фіксована частина пенсії є кожним пенсіонером. ФВ може індексуватися щороку двічі: 1 лютого – з урахуванням інфляції, та 1 квітня – за рахунок попередніх доходів ПФ. Друга не обов'язкова, а можлива, і сплачується за рішенням Уряду РФ.
У новому пенсійному законодавстві змінено періоди нарахування пенсійних балів, запроваджено преміальні коефіцієнти, що впливають збільшення фіксованої виплати та ІПК у випадках виходу на пенсію пізніше строку.
Фіксована частина страхової пенсії різним категоріям громадян
| Категорії громадян, які мають право на страхову пенсію | Кількість осіб на утриманні пенсіонера | Фіксована виплата (ФВ) у рублях |
| Особи, які не мають інвалідності і не старші 80 років | - | 4 558,93 |
| 1 | 6 078,57 | |
| 2 | 7 598,23 | |
| 3 і більше | 9 117,88 | |
| Інваліди 1 групи та особи, які досягли віку 80 років | - | 9 117,87 |
| 1 | 10 637,52 | |
| 2 | 12 157,16 | |
| 3 і більше | 13 676,81 | |
| Особи без інвалідності, не старше 80 років, працювали на Крайній Півночі не менше 15 років. Страховий стаж не менше 20 років для жінок та 25 років у чоловіків | - | 6 838,40 |
| 1 | 9 117,87 | |
| 2 | 11 397,35 | |
| 3 і більше | 13 676,82 | |
| Особи з інвалідністю 1 групи або які досягли 80 років. Які працювали на Крайній Півночі не менше 15 років. Страховий стаж не менше 20 років у жінок та 25 років у чоловіків | - | 13 676,81 |
| 1 | 15 956,28 | |
| 2 | 18 235,74 | |
| 3 і більше | 20 515,22 | |
| Особи без інвалідності, не старші 80 років від народження, які працювали на Крайній Півночі не менше 20 років і мають страховий стаж для жінок не менше 20 років і 25 років у чоловіків | - | 5 926,62 |
| 1 | 7 902,16 | |
| 2 | 9 877,70 | |
| 3 і більше | 11 853,24 | |
| Особи з інвалідністю 1 групи або які досягли 80 років. Які працювали на Крайній Півночі не менше 20 років. Страховий стаж не менше 20 років у жінок та 25 років у чоловіків | - | 13 676,81 |
| 1 | 13 828,78 | |
| 2 | 15 804,32 | |
| 3 і більше | 17 779,36 | |
| Особи зі стажем роботи у сільському господарстві від 30 років, які проживають у сільскої місцевостіта не зайняті роботою з обов'язковим пенсійним страхуванням* | - | 4 918,75 |
| 1 | 6 230,42 | |
| 2 | 7 542,08 | |
| 3 і більше | 8 853,75 |
В основі страхової пенсії лежить Індивідуальний пенсійний коефіцієнт (ІПК)
Коефіцієнт ІПК введений до розрахунку пенсії нещодавно, але має стати ключовим нововведенням у формулі розрахунку пенсії, що дозволяє забезпечити забезпечену гідну старість. Високий ІПК серйозно впливає на величину пенсійних виплат. ІПК розраховується як сума пенсійних балів або річних пенсійних коефіцієнтів (ЦПК), які нараховуються щорічно за офіційну трудову діяльністьта виплату страхових внесків роботодавцем.
Для розрахунку майбутньої пенсії спробуємо з'ясувати, як розрахувати розмір пенсійних балів, за що вони нараховуються, і відповідно, на який рівень ІПК може вийти пенсіонер на момент досягнення пенсійного віку.
У чому відрізняється розрахунок пенсії у 2015-2018 роках порівняно з 2014 роком
Як ми вже згадували, у 2015 році змінилася методика розрахунку пенсії. Пенсійний коефіцієнт з 2015 р. розраховується за формулою ЦПК = ССП/ССМх10, де:
- ЦПК - річний пенсійний коефіцієнт
- ССП - Сума страхових пенсійних внесків із доходу людини за цілий рік
- ССМ - Сума страхових внесків, що дорівнює 16% від максимальної заробітної плати, що підлягає оподаткуванню внесками. Ця максимальна ЗП встановлюється ухвалою Уряду щороку.
- 10 – максимальна кількість пенсійних балів за даний розрахунковий рік. При цьому 10 балів за розрахунковий рік будуть доступні лише з 2021 року. 10 балів з 2021 року будуть доступні лише для громадян, які не беруть участі у формуванні своєї накопичувальної пенсії. Для 2015 року максимальний ЦПК становив не вище 83. ЦПК поступово збільшуватиметься.
Максимальні пенсійні коефіцієнти за роками виходу на пенсію
| Рік виходу на пенсію за граничним віком | З відрахуваннями на накопичувальну пенсію максимальний ІПК становитиме: | Без відрахувань на накопичувальну пенсію максимальний ІПК становитиме: |
| 2015 | 4,62 | 7,39 |
| 2016 | 4,89 | 7,83 |
| 2017 | 5,16 | 8,26 |
| 2018 | 5,43 | 8,70 |
| 2019 | 5,71 | 9,13 |
| 2020 | 5,98 | 9,57 |
| 2021 і далі | 6,25 | 10 |
При розрахунку пенсії за граничним віком складаються всі пенсійні бали за кожний рік, коли в ОПФ сплачувались роботодавцем страхові внески за працівника. За сумою пенс. балів виводиться ІПК. Він розраховується так:
ІПК = ДПК2015 + ДПК2016 + ... ДПК2030
Як розрахувати індивідуальний пенсійний коефіцієнт
У наведеній вище формулі ми бачили, що річний пенсійний коефіцієнт (ДПК) дорівнює відношенню суми страхових пенсійних внесків за рік до максимального значення страхових відрахувань, помноженому на 10. Загальна сума пенсійних страхових внесків за рік дорівнює 22% від річної заробітної плати.
- З цих 22% шість відсотків перераховується до солідарної частини пенсійного фонду. Із солідарної частини формується фіксована частина страхової пенсії.
- 16%, що залишилися, йдуть на страхову пенсію (за бажанням майбутнього пенсіонера 10% можуть перераховуватися на страхову частину, і 6% на накопичувальну частинупенсії).
Наведемо приклад ЦПК з відрахуванням 16% доходу на страхову пенсію
Візьмемо для прикладу середню зарплату на місяць 24 000 руб. Тоді страхові внески до ПФ за рік дорівнюватимуть 24000 х 12 міс. х 16% = 46 080 руб.
У 2016 р. максимальна ЗП, встановлена постановою Уряду, дорівнює 796 000 руб. Сума максимальних страхових внесків із цією максимальною ЗП дорівнює 16%, тобто 127 360 руб.
Отже, ЦПК= 46080/127360 х 10= 3,618
Тобто річний пенсійний коефіцієнт даного платника податків дорівнюватиме 3,618 пенсійного бала.
Другий приклад: розрахуємо ЦПК з відрахуванням 10% доходу на страхову пенсію
Для порівняння візьмемо рівень зарплати такий самий: 24000 на міс. Роботодавець відраховуватиме 10% від доходу на страхову пенсію, а 6% на накопичувальну. Тоді пенсійні внескина страхову пенсію розраховуватимуться за такою формулою:
24000 х 12 х 10% = 28800 руб.
ЦПК= 28800/127360 х 10 = 2,261
Таким чином, річний пенсійний коефіцієнт з урахуванням перерахування 10% на страхову частину пенсії становитиме 2,261 пенсійного бала.
Очевидно, формування накопичувальної частини пенсії серйозно зменшує пенсійні бали, які сильно впливають на результуючу пенсію.
Як перевірити вірність нарахування пенсійних балів
До розрахунків ІПК входять не лише пенсійні бали, які нараховуються за сплату страхових внесків, а й період, у який пенсійні внески не сплачувались, а саме:
1. Відпустка для догляду за дитиною до досягнення 1,5 років (загалом не більше 6-ти років), у тому числі:
- за першою дитиною ЦПК дорівнює 1,8 бали;
- за другим ЦПК дорівнює 3,6 бала;
- за 3-м та четвертим ЦПК дорівнює 5,4 бали; __________________________________________ Жінка може заробити 24 пенсійні бали.
2. У період догляду за дитиною-інвалідом, за людиною віком від 80 років або за інвалідом І групи ЦПК розраховується рівним 1,8 бала
3. У період служби в армії за призовом ЦПК дорівнює 1,8 бала
Вартість пенсійного балу
Вартість одного пенсійного бала дорівнює: 2016 року = 74,27 руб. у 2017 році = 78,28 руб. у 2018 році = 81,49 руб. Ця вартість індексується щорічно по 2 рази:
- 1 лютого відбувається індексація за торішню інфляцію
- 1 квітня індексація розраховується за складною формулою, до складу якої приймається розмір надходження до ПФР страхових внесків, федеральних трансфертів, тобто, по суті, дохід пенсійного фонду.
Збільшення пенсії за допомогою преміальних коефіцієнтів
У розрахунок пенсії запроваджено можливість збільшувати пенсію за допомогою преміальних коефіцієнтів, якщо людина приймає рішення вийти на пенсію пізніше за встановлений термін за своєю волею.
При досягненні пенсійного віку людина може продовжувати працювати, при цьому до її пенсії вводиться коефіцієнт підвищення як фіксованої частини страхової пенсії (ПК1), так і коефіцієнт збільшення ІПК (ПК2)
Дані преміальні коефіцієнти за кількість повних місяців відстрочки отримання пенсії представлені у таблиці
| Кількість місяців відстрочення отримання пенсії | Коефіцієнт підвищення ІПК (ПК2) | Коефіцієнт підвищення ФВ (ПК1) |
| Менше ніж 12 міс. | 1 | - |
| 24 міс. (2 роки) | 1,07 | 1,056 |
| 36 міс. (3 роки) | 1,15 | 1,12 |
| 48 міс. (4 роки) | 1,24 | 1,19 |
| 60 міс. (5 років) | 1,34 | 1,27 |
| 72 міс. (6 років) | 1,45 | 1,36 |
| 84 міс. (7 років) | 1,74 | 1,58 |
| 96 міс. (8 років) | 1,9 | 1,73 |
| 108 міс. (9 років) | 2,09 | 1,9 |
| 120 і більше (10 років і більше) | 2,32 | 2,11 |
Дані коефіцієнти дуже впливають на підсумкову пенсію. Так, за добровільного відстрочення отримання пенсії у 10 років фіксована частина пенсії зростає у 2,11 разу, а Індивідуальний Пенсійний Коефіцієнт збільшується у 2,32 разу. Результуюча страхова пенсія зросте порівняно з початковою вже у два з половиною рази.
Як старі пенсійні права переводять у бали
Пенсійне законодавство з 2015 р. передбачає формулу, за допомогою якої пенсійні права, накопичені громадянином до 1 січня 2015 року, перетворюються на пенсійні бали. Формула конвертації пенсійних прав на пенсійні бали виглядає так: ПК=СЧ/СПК
де ПК - це сума пенсійних балів, яка була накопичена громадянином до настання 1.01.15.
СЧ - страхова частина пенсії без урахування базової та накопичувальної частини на строк 31.12.2015 р.
СПК – це вартість пенсійного балу на момент, коли громадянин реалізує своє право на заслужену пенсію.
Якщо ми розраховуємо бали для людини, яка виходить на пенсію цього року, тоді сума балів, обчислена нами за формулою, складатиме її ІПК (індивідуальний пенсійний коефіцієнт. Якщо ж термін виходу на пенсію ще не підійшов, то отримана сума складатиметься з ЦПК (Річні пенсійні коефіцієнти) за всі наступні роки, в результаті сума цих балів і дасть результуючий ІПК.
Приклади того, як нараховується пенсія
Як ми вже говорили, пенсія вираховується за новою формулою
СПС = ФВ × ПК1 + ІПК × СПК × ПК2
Крім того, ми щойно навчилися розраховувати складові цієї формули: ІПК, ФВ та преміальні коефіцієнти. Наведемо приклади розрахунку майбутньої пенсії.
Приклад: Пенсія за старістю, тобто з досягнення граничного віку.
Громадянин Сидоров знає, що може вийти на пенсію за віком у 2017 р. У 2015 році пенсійні права Сидорова були переведені в бали і дорівнюють 70 пенсійних балів. За три роки до виходу на пенсію Сидоров заробить ще 5 балів. Сидоров 2 роки віддавав борг Батьківщині шляхом служби в армії, щороку служби нараховується ще 1,8 балів. Таким чином, склавши всі бали, отримуємо ІПК Сидорова на момент виходу на пенсію 78,6 балів. Взявши за припущення, що СПК у 2017 р. дорівнюватиме 100 руб., а мінімальний розмір ФВ дорівнюватиме 5000 руб., з урахуванням незастосування преміальних коефіцієнтів, маємо формулу для розрахунку пенсії громадянина Сидорова: УПС = ФВ + ІПК × СПК
5000 + 78,6 × 100 = 12 860 руб.
Приклад: Вихід на пенсію пізніше строку настання пенсійного віку
Громадянка Феоктистова почала працювати у віці 17 років у 2015 р. Двічі вона була у річній відпустці з догляду за дитиною, за ці роки вона отримала за першу дитину ЦПК 1,8 пенсійних балів, а за другу – 3,6. Усього 5,4 бали. Робота громадянки Феоктистової тривала без перерви до самої пенсії та ще 5 років понад стаж. Тобто пенсійний вік було досягнуто у 55 років у 2053 році, а скористалася своїм правом на пенсію вона лише через 5 років у 2058 р. За 41 рік трудового стажу Феоктистової було зароблено 341 пенс. бал, а разом із дитячими 346,4 бала. Виходитимемо з припущення, що ФВ у 2058 році з урахуванням індексації складе 18000 руб. Преміальні коефіцієнти за вихід на пенсію на 5 років пізніше становитимуть: на ІПК – 1,34, на ФВ – 1,27. Вартість пенсійного бала у 2058 р. приймемо рівною 580 руб.
Тоді пенсію громадянки Феоктистової можна вирахувати за такою формулою:
18000 × 1,27 + 346,4 × 580 руб. × 1,34 = 292082,08 руб.
Виглядає непогано, принаймні на рівень сьогоднішніх цін. Звичайно, це дуже приблизний розрахунок із безліччю припущень.
Як дізнатися про точний розрахунок пенсії? Це можна зробити на сайті Пенсійного Фонду Росії. В особистому кабінеті пенсійного фонду вже є всі дані про ваш трудовий стаж, про накопичені пенсійні бали та про сформовані на сьогодні пенсійні права. І найголовніше – на сайті ПФР є пенсійний калькулятор, за допомогою якого можна розрахувати вашу пенсію, ввівши в нього дані про ваше поточне місце роботи, заробітну плату та інші додаткові відомості.
Чи збережено зараз пільгову пенсію і як вона розраховується
Пільгова пенсія для працівників медицини, освіти та шкідливих виробництв існує. Як розрахувати пенсію для пільговиків? Формула розрахунок пільгової пенсії та сама, тобто в основі розрахунку взято суму накопичених балів, введених з 2015 р. Пенсійні бали накопичуються за відрахування до фонду пенсійного страхування за рік, їх можна розрахувати за формулою
ІПО / НВО х 10
І ПО-індивідуальні пенсійні відрахування за звітний рік,
НУО- Нормативні пенсійні річні відрахування.
Висновок: формула розрахунку пенсії, запроваджена у 2015 р., прозора та очевидна. Знаючи методику розрахунку пенсії, ви зможете розрахувати рівень своєї пенсії з усіма нюансами. Однак найточніший результат дасть лише калькулятор пенсії на сайті ПФР.
Кожен із нас, влаштовуючись на роботу, починає замислюватися про свій дохід у старості. До 2015 року питання вирішувалося просто: чим більше відрахування у Пенсійний фонд, Тим вище розмір пенсії. Однак нові реформи в пенсійній системі руйнують колишні стереотипи і змушують подумати, скільки ж ми отримуватимемо, вийшовши на пенсію.
Розглянемо, як проходитиме розрахунок пенсії у 2019 році.
Калькулятор пенсії та порядок розрахунку – як розраховується пенсія росіян у 2019 році?
Після нововведень у пенсійної реформиз 2015 року, кардинальні зміни торкнулися лише виплат за старістю.
Звична нам трудова пенсія розпалася на два абсолютно самостійні види. Раніше ці види вважалися її частинами: страховою та накопичувальною.
Крім того, нарахування до страхової пенсії тепер будуть в спеціальних коефіцієнтах– балах.
Пенсійні коефіцієнти розраховують, ґрунтуючись на:
- Розмір відрахувань.
- Тривалість трудового стажу.
- Термін виходу на пенсію.
Розрахувати розмір пенсійних виплат можна самостійно. Необхідно скласти щомісячну суму виплат із загальною кількістю балів та всю суму помножити на бал за пізній вихід на пенсію. Зазначимо, вартість одного бала визначатиметься урядом РФ.
Існує спеціальна програма – п енсійний калькуляторвона сама може розрахувати приблизний розмір вашої пенсії, виходячи з тих параметрів, які вводяться. Її можна знайти в інтернеті.
Зауважте, розраховуватимуть пенсію по-новому лише тим, хто розпочав свою трудову діяльність з 2015 року. Щороку ці громадяни можуть отримати до 10 балів – це при тому, що вони отримуватимуть офіційно максимальну заробітну плату з вирахуванням усіх податків.
Максимальну кількість балів можна буде отримати тільки з 2021 року.
Додаткові бали можна отримати, якщо:
- Служіть в армії
За кожний рік військової службиможна заробити по 1,8 балів.
- Доглядаєте дитину-інваліда
Нараховують щороку таку саму кількість.
- Утримуйте родича старше 80 років
Нараховують таку кількість балів.
- Перебувайте у відпустці для догляду за дитиною
За перший рік відпустки можна отримати 1,8 бала, за другий – 3,6, за третій та наступні – 5,4.
Основні відмінності нового розрахунку пенсії – коли пенсія за новими правилами більша, ніж за старими?
Раніше при підрахунку розміру пенсії не мало ніякого значення, скільки років ви пропрацювали на підприємстві. Враховувався лише розмір відрахувань. Тому працівники, які отримували маленьку пенсію, почувалися обділеними, якщо їх порівняти з людьми, які відраховували великі суми до пенсійного фонду. Нова реформа створена для зрівняння прав усіх трудящих.
Змін зазнала сама можливість отримання пенсії.
За колишнім законодавством, 
для отримання пенсії потрібно було дотриматись двох умов:
- Досягти пенсійного віку.
- Мати щонайменше 5 років стажу роботи.
Тепер же необхідний трудовий стаж поступово зростатиме до 15 років.
Він досягне максимальної позначки у 2025 році.
Щоб оформити трудову пенсію, Вам потрібно:
- Досягти пенсійного віку. Його не збираються міняти. Чоловіки зможуть йти на пенсію у 60 років, а жінки – у 55 років.
- Відпрацювати трудовий стаж – від 6 до 15 років.
- Мати мінімальну кількість пенсійних балів – 30 за роки роботи.
Якщо ваш стаж або кількість балів не відповідає для виходу на пенсію, її оформлення запропонують відкласти на 5 років.
І - не має значення, на яку пенсію ви розраховуєте: на трудову чи соціальну.
Пенсіонерам, які вже відбулися, не варто хвилюватися. Нині їхню пенсію спробують перерахувати за новими правилами. Це означає, що виплати або збільшаться або залишаться колишніми. Пенсію не зменшать!
Соціальну доплату також не збираються скасовувати.
Приклад розрахунку пенсії за новим законом – на що розраховувати працюючим пенсіонерам у 2019 році та безробітним людям?
Розглянемо, на що можна розраховувати різним категоріям громадян:
- Пенсія для працюючих пенсіонерів продовжуватиме виплачуватись і щороку зростатиме.
- Майбутнім пенсіонерам, які працювали за колишніми умовами, теж не варто хвилюватися. Їхні пенсійні права зберігаються і діятимуть повною мірою з перерахунком у бали.
- Не матимуть вигоди люди, які працюють на двох роботах. За рік сумарно вони отримають стільки ж балів. А цього року, можливо, й менше. Наприклад, максимальну кількість балів можна отримати, офіційно влаштовуючись на одного роботодавця.
- Також вигоду можуть втратити люди, які неправильно розподілили відсотки між страховою та накопичувальною пенсією. Так, віддавши найменшу кількість відсотків другої частини, можна збільшити розмір виплат майбутньої пенсії.
- Громадяни, які не встигли напрацювати 15 років стажу до виходу на пенсію, як і люди, які взагалі не мають жодного стажу, можуть розраховувати тільки на соціальну пенсію.
- Отримуючи зарплату в конверті, працюючі громадяни мають величезний ризик залишитися без високої пенсії.
Зауважтещо самий ефективний спосібвплинути на розмір своєї майбутньої пенсії – влаштуватися на підприємство з «білою» заробітною платою та опрацювати там якнайдовше.
Наведемо приклад розрахунку пенсії для росіянина із середнім заробітком у 20 тисяч рублів.
- Порахувати розмір сплачуваних вами податків. За місяць ви заробляєте 20 тисяч рублів, отже, за рік – 240 тисяч. Крім того, ви відраховуєте щомісяця по 16% до пенсійного фонду, на рік ця сума становить приблизно 40 тисяч.
- Розділити отриману суму на 70-80 тисяч це розмір максимальних страхових внесків.
- Потім помножити отриманий результат 10.
Таким чином, на рік пенсійний капітал у співробітника із зарплатою 20 тисяч становитиме 5 балів.
При розрахунку пенсії всі накопичені бали збільшать їх вартість. Як писали вище, цей коефіцієнт визначатиме уряд РФ.
Розрахунок
Сама страхова частина виплати формується у пенсійному фонді внаслідок щомісячних поповнень від роботодавця.
Розглянемо умови нарахування стандартної пенсії:
- Стандартне вікове обмеження для чоловіків з 60 років, а для жінок з 55 років.
- Стаж має бути певну кількість років. З 2024 - 15 років ТС.
- З 2015 року з'явилася додаткова умова – людина має бути не менше тридцяти пенсійних балів. Сама кількість балів залежить в першу чергу від стажу, а вже потім від інших додаткових умов і, звичайно ж, щомісячних виплат до ПФ РФ.
ІПК– це індивідуальний пенсійний коефіцієнт, що був доданий з виходом закону у 2015 році. При цьому виплати зараз безпосередньо залежать від цього показника. Максимальна кількість балів за рік обмежена.
Для того, щоб здійснити розрахунок за новою формулою, необхідна інформація, що міститься в цій таблиці.
| Рік | Максимальний річний ІПК без ПН | Максимальний річний ІПК з ПН | Необхідна сума ІПК | Мінімальний загальний стаж |
| 2015 | 7,39 | 7,39 | 6,6 | 6 |
| 2016 | 7,83 | 7,83 | 9 | 7 |
| 2017 | 8,26 | 5,16 | 11,4 | 8 |
| 2018 | 8,7 | 5,43 | 13,8 | 9 |
| 2019 | 9,13 | 5,71 | 16,2 | 10 |
| 2020 | 9,57 | 5,98 | 18,6 | 11 |
| 2021 | 10 | 6,25 | 21 | 12 |
| 2022 | 10 | 6,25 | 23,4 | 13 |
| 2023 | 10 | 6,25 | 25,8 | 14 |
| 2024 | 10 | 6,25 | 28,2 | 15 |
| 2025 | 10 | 6,25 | 30 | 15 |
Коли будується страхова половина, то найчастіше самі бали йдуть лише на неї. При формуванні ще й накопичувальної 27,5% від страхової йде до резерву накопичувальної, а максимальна кількість балів стає не 10, а 6,25.
ПРИМІТКА!Уся пенсія індексується щорічно від держави. Накопичувальна частина від пенсійних виплат може належати НПФ та використовується для фінансування різних компаній. Якщо фінансована організація приноситиме прибуток, то фінальна виплата збільшується. А якщо ні, то вона матиме початковий розмір, який накопичив сам пенсіонер за весь стаж.
Фіксована виплата цього року
ФВ чи фіксована виплата – це фіксований грошовий еквівалент, що встановлюється державою. За федеральним законом номер 400 обсяг ФВ підвищується обсяг торішньої інфляції.
Але у 2016 році підвищення було призупинено і зараз коефіцієнт індексації становить 1,04. У результаті 2017 року ФВ – 4805,11 рублів.
Індексація ФВ:
- 1 лютого – з торішньої інфляції.
- 1 квітня - за доходами ПФ за минулий рік.
Як розрахувати виплату?
Розрахунок пенсії по старості за формулою:
СП = ФВ х К + ІПК х СТІПК
Де: СП - Страхова частина. ІПК – кількість пенсійних балів. СтІПК – вартість одного пенсійного балу заробітної плати до вирахування ПДФО. ФВ – фіксована виплата. К – преміальний коефіцієнт, який збільшується у пенсіонера, який має право на виплату, але поки що її не оформляє, так при цьому збільшується і розмір ІПК.
Зауважте, що для розрахунку вам потрібно підставити лише кількість балів, які ви маєте. Інші показники постійні протягом року і змінюються на момент індексації від держави.
Сама кількість ІПК розраховується працівниками Пенсійного фонду. Значення залежить від кількості виплат до самого пенсійного фонду, а також від присутності накопичувальної частини – так кількість балів буде меншою.
ПРИМІТКА!Кількість ІПК може бути збільшено за зайнятості певним видом діяльності.
Бали можуть додавати, якщо пенсіонер працює більше певного терміну понаднормово. Зазвичай при цьому бали збільшуються щороку дедалі більше. Але збільшення буде в тому випадку, якщо він при цьому не оформлятиме пенсію, і так за 10 років можна збільшити цей коефіцієнт вдвічі.
Вартість пенсійного балу
На 2017 рік 1 бал від ІПК це 78,58 рублів. На січневому розрахунку можете додати 3 бали, якщо ви маєте право на виплати за старістю, але її не оформляєте. Якщо ж людина ще працює, то бали потрібно брати з 2015-го року, коли один бал дорівнював 71,41 рубля.
Як кажуть багато, у тому числі чиновники, що на Наразівигідніше працювати і не оформлювати пенсію, причому звичайно ж сума державного забезпечення зростає. Але зроблено це лише для того, щоб люди не одразу оформляли пенсію, а робили це трохи згодом і працювали понад пенсійний вік.
Але взагалі питання спірне, бо багато хто залишається працювати за звичкою, і щоб зберегти хоч якесь соціальне життя, а деякі навпаки виходять на пенсію, щоб відпочити та зайнятися онуками та родиною. Держава у разі дає можливість вибору.
Приклад розрахунку державного забезпечення
- Страховий стаж: 60 - 20 = 40 років.
- Обчислення: (30 000 х 12 х 16%) / (876 000 х 0,16) х 10 = 57 600 / 140 160 х10 = 4,10 бала.Де: 12 – кількість місяців на рік. 16% ставка страхового внеску 0,16. 876 000 – база внесок для оподатковування на 2017 рік.
- Це ми підрахували кількість балів за 1 рік. Тепер потрібно порахувати бали за 40 років: 40 х 4,10 = 164 бали.
- Використовуємо формулу розрахунок пенсії: 164 х 78,58(Скільки дорівнює 1 бал рублів) = 12887,12 рублів.
- І додаємо значення ФВв 4806,11 карбованців. Виходить 17693,23 рубля - сума обчислень.
ПРИМІТКА!Тепер ви знаєте як дізнатися розмір майбутньої пенсії, але тут необхідно враховувати, що розмір бази внесків та розмір зарплати може змінюватися і зростати, а від цього збільшуватиметься і щомісячні пенсійні виплати. Додатково щорічно відбувається індексація пенсії, і наприкінці в результаті на кінець стажу вона буде значно більшою.
ПК та відстрочка пенсії
Давайте розглянемо як збільшується коефіцієнт премії залежно від відстрочки виплати пенсіонерів, що працюють:
| Рік відстрочки | Розмір індивідуального коефіцієнта (У формулі позначається літерою К) |
| 1 | 1,056 |
| 2 | 1,12 |
| 3 | 1,19 |
| 4 | 1,27 |
| 5 | 1,36 |
| 6 | 1,46 |
| 7 | 1,58 |
| 8 | 1,73 |
| 9 | 1,9 |
| 10 | 2,11 |
Як розраховується ІПК?
Самі бали беруться не з неба, а вважаються за цим алгоритмом підрахунку:
Розрахунок ІПК = СВ/СВ(макс) х 10
Де: СВ – внески, виплачені роботодавцем (10 % з накопичувальної частиноюабо 16% без накопичувальної). СВ(макс) – якщо брати саме максимальну величину, вона буде 16 %.
У якому разі можуть збільшити ФВ?
- Є непрацездатний утриманець.
- Пізній вихід пенсію з допомогою ПК.
- Робота в регіонах крайньої півночі РФ протягом 15 років.
- 1 група інвалідності.
- Досягнення 80-річного віку.
- Громадянам окремих професій фіксована виплата може бути більшою.
Пенсія по старості
Для цього знадобиться ФВ та СТИПК, які завжди можна знайти у вільному доступі в інтернеті. Як розрахувати пенсію самому? Давайте розберемо на прикладі – у нас є 80 зароблених балів мінімальної пенсії. Беремо значення з 2017 року, де ФВ = 4805,11, СтІПК = 78,58 і вважаємо:
Розмір пенсії за старістю = 80 х 78,58 + 4805,11 = 11091,11 рублів
Пенсія з інвалідності
Кількість рублів у пенсії насамперед залежатиме від групи інвалідності, а вже потім від розміру страхової пенсії.
Розмір виплат для інвалідів із 2015 року.
| 1 Група | 2 група | 3 група | Індексація |
| 7870 | 3935 | 1967 | |
| 8767 | 4383 | 2191 | 11,4 % |
| 9117 | 4558 | 2279 | 4 % |
При втраті годувальника
Виплата йде саме непрацездатним громадянам – дітям та дружинам, які виховують малолітніх дітей. При цьому сам померлий годувальник повинен мати будь-який трудовий стаж. ФВ при втраті годувальника йде вдвічі менше від основного. На 2017 рік за основної ФВ у 4805,11, ФВ при втраті годувальника буде 2402 рублі на кожного непрацездатного члена сім'ї.
Військова пенсія
Розрахуємо за формулою:
Військова пенсія = (НдВЛ + ОВДЗ) х 0,5 +(служба понад 20 років, за кожен рік ідедодатково 3%, але не більше 85) х ПК + 2%(з кожного неіндексованого року грошового задоволення)
Де: НдВЛ - додаткова надбавка при вислугу років. ОВДЗ – військовий оклад. ПК – знижувальний коефіцієнт.
При службі у лавах МВС також належить військова пенсіяАле для цього потрібен стаж не менше 20 років. Додатково можуть виплачувати за інвалідністю та при втраті годувальника членам сім'ї.
Є й додаткові обставини отримання пенсії:
- Загальний стаж 25 років та більше.
- Стаж із роботи у МВС становив 12,5 років від загального.
- Вік із 45 років.
- Звільнення через здоров'я.
Накопичувальна пенсія
Є формула:
НП = ПН/Т
Де: НП – накопичувальна пенсія, ПОНЕДІЛОК – сума всіх накопичень, Т – кількість місяців, протягом яких вам передбачуватимуть виплачувати пенсію (на 2017 рік це 240 місяців (20 років)).
Сама сума йде з:
- Пенсійний страховий внесок.
- Результати інвестування у фонді.
- Додаткові внески від роботодавця.
- З материнського капіталу.
ПРИМІТКА!Громадяни мають право отримати дострокову пенсіюАле для цього потрібно, щоб були певні умови.
Приклад розрахунку накопичувальної пенсії
У Іванова Івана Івановича сума накопичень 3000000 рублів за 25 років роботи. Розрахунок:
3000000/240 = 12500 рублів.
Перевірка суми пенсійних накопичень
Як дізнатися про розмір пенсії? Для цього вам знадобиться номер особового рахунку по СНІЛЗ:
- Заходимо на портал - Пенсійні накопичення - https://www.gosuslugi.ru/
- Далі вам обов'язково необхідно буде зареєструватися та пройти всю процедуру підтвердження даних. (Потрібен мобільний телефон та електронна пошта, а також ввести паспортні дані та СНІЛС в особистому кабінеті).
- Після того, як ви повністю пройдете процедуру аутентифікації, вам буде доступна ця послуга. Звичайно сама процедура дуже нудна, але вона одноразова, і ви зможете отримувати всю інформацію після цього в один клік.
- Після чого у рядку пошуку введіть – "Пенсійні накопичення".
- Далі натискаємо на”.
- Ви потрапляєте на сторінку, де можна дізнатися про свою пенсію, якщо ви в особистому кабінеті ввели номер СНІЛЗ. Якщо її немає, то введіть його в потрібний рядок.
ПРИМІТКА!Якщо ви переклали накопичувальну частину в НПФ, то тут ви цю інформацію не знайдете і вам потрібно звернутися на сайт вашого недержавного пенсійного фонду.
Здрастуйте, дорога редакція! У мене питання щодо розміру пенсії. На початку вересня цього року відсвяткував 60-річчя. Пенсію мені призначили 9264,60 руб. За трудового стажу 40 років, я очікував більшого. Тож і зараз продовжую працювати. Як я не намагався сам розібратися, чи правильно нарахували мені пенсію, так і не зрозумів, звідки взялася ця сума. Дані мої такі: на 01.01.2002 р. стаж був 32 повні роки, у тому числі до 01.01.1991 р. - 21 рік. Середньомісячна зарплата за 2000 – 2001 рр. становила 2795,60 руб. з виписки з мого особового рахунку до Пенсійного фонду (підрахувала на прийомі спеціаліст пенсійного відділу). Страхові внески з 01.01.2002 р. досі призначення пенсії (цю суму знайшов у виписці) - 383 705 крб. Прошу вас пояснити, як мені нарахували таку пенсію. А. І. Серьогін.
ЯКОВА ФОРМУЛА РОЗРАХУНКУ?
Нагадаю, що починаючи з 1 січня 2010 р. трудова пенсія за старістю (позначимо її символом П) у громадян, які розпочали трудову діяльність до 1.01.2002 р., визначається за формулою: П = ФБР + СЧ1 + СН2 + .СВ.
ФБР - фіксований базовий розмір пенсії, він встановлюється державою у твердому розмірі.
СЧ1 - страхова частина пенсії, яка розраховується зі стажу та заробітку за період роботи до 2002 року.
СЧ2 - страхова частина пенсії, яка розраховується із сум страхових внесків роботодавця за період роботи про 2002 р. до дати призначення пенсії.
СВ - сума валоризації, що визначається процентному відношенні від СЧ1. Цей відсоток залежить від повних років стажу до 1991 року.
При останній індексації трудових пенсій з лютого 2011 р. ФБР трудовий пенсії за старості було встановлено у вигляді 2963,07руб.
А тепер обчислимо решту доданків у формулі розрахунку.
СК = 0,55 (за 25 років стажу у чоловіка до 2002 р.) + 0,07 (за 7 років роботи понад 25 років) = 0,62.
Тепер вважаємо ставлення середньомісячної зарплати читача до середньої зарплати країною за той же період.
Середня зарплата по Росії (ЗП) за 2000 та 2001 рр., за даними статистики, склала 1494,5 руб.
Виходить, що відношення заробітку (ЗР) до середньої зарплати по країні (ЗП) за той же період складає:
ЗР: ЗП = 2795,60 руб.: 1494,50 руб. = 1,87.
Як бачимо, співвідношення зарплат у Серегіна вигідне - вище максимально можливого відношення 1,2 передбаченого для пенсій за роботу у звичайних умовах.
Виняток встановлено законом лише для «сіверян» У них воно може бути вищим – від 1,4 до 1,9 (залежно від того, за роботу в якому регіоні Півночі нараховується пенсія).
Ст. 30 Федерального закону «Про трудові пенсії до»
Слід нагадати, що Урядом РФ до розрахунку пенсійного капіталу 01.01.2002 р. було встановлено розмір середньомісячної зарплати у РФ (для всіх однаковий). Він становить 1671 руб.
Розмір СЧ1 на 01.01.2002 р. рахуємо за формулою:
СЧ1 = СК х (ЗР: ЗП) х 1671 руб. - 450 руб.
450 руб. - Розмір базової частини пенсії на 1.01.2002 р. (Він теж однаковий для всіх пенсіонерів).
Виходячи з цього, СЧ1 на 01.01.2002 р = (0,62 x1, 2x1671 руб.) - 450 руб. = 793,22 руб.
Для цього індексуємо (збільшуємо) отримуваний станом на 01 січня 2002 р. розмір СЧ1 на всі коефіцієнти індексації пенсійного капіталу з 2002-го по 2011 р.
СЧ1 на дату призначення пенсії = 793,22 руб. х 4,2542 = 3374,52 руб.
Третя складника пенсіїСЧ2. Для її розрахунку нараховані роботодавцем на дату призначення пенсії страхові внески слід поділити на кількість «місяців дожиття». З листа знаємо, що з його автора сума нарахованих страхових зносів з урахуванням індексацій на дату призначення становила 383705 крб.
Розмір очікуваного періоду виплати (Т) залежить від року призначення трудової пенсії.
Для призначення пенсій у 2011 р. він встановлений у розмірі 224 місяці. Таким чином, розмір СЧ2 автора питання становив:
СЧ2 = 383705 руб.: 204 міс. = 1880,91 руб.
Таблиця середньої заробітної плати РРФСР в 1970 - 90 гг.
СУМА ВАЛОРИЗАЦІЇ
Знаючи СЧ1 тепер можемо визначити ще одну складову пенсії - суму валоризації (СВ).
Спочатку вважаємо, який відсоток валоризації пенсії читача Серегіна: 10% (за те, що є стаж до 2002 р.) + 21% (за 21 рік стажу до 1991 р.) = 31% (0, 31).
СВ = 3374, 52 руб. (Розмір СЧ1) х 0,31 = 1046,10 руб.
ПІДВЕДЕМО ПІДСУМОК
Складаємо отримані суми та отримуємо розмір пенсії нашого читача А. І. Серегіна:
П = 2963,07 + 3374,52 + 1880,91 + 1046,10 = 9264,60 руб.
ЯКЩО У 2000-2001 pp. ЗАРПЛАТИ У ВАС НЕ БУЛО...
Може виявитися, що у 2000-2001 роках. ви з якихось причин не працювали або ваша середня зарплата в цей період була меншою за 1794 руб. (Середня зарплата по країні за ці роки 1494,50 руб. х 1,2). Тоді вам доведеться надати довідку про зарплату за будь-які 60 місяців до 1.01.2002 р.
У розмірі пенсії враховується відношення зарплати пенсіонера до середньої країни за той самий період.
Вигідний період ви можете визначити самі, порівнявши дані із довідки із середньостатистичними (див. таблиці 1 та 2).
Допустимо, ваша довідка про зарплату за 60 місяців була видана за період роботи з 1 липня 1979 р. по 30 червня 1984 р. Складаємо всі суми нарахованої заробітної плати з довідки із зарплати та ділимо на 60 місяців.
Після таких нескладних обчислень виходить, наприклад, що середня зарплата за ці роки була 198,50 руб.
Тепер визначаємо середню зарплату по країні за той же період із таблиці.
Середня зарплата по РФ з таблиці за період е 01.07.1979 р. по 30.06.1984 р. = (168,4 руб. х 6 міс. + 174,0 руб. х 12 міс. +178,3 х 12 + 184, 0 х 12 + 188,3 х 12 + 193,2 руб. х б міс.): 60 міс. = 181,08 руб.
Вважаємо ставлення заробітків, яке буде враховано у пенсії:
198,50:181,08 = 1,096 (а максимальне за законом – 1,2). Що ж робити у такій ситуації? Спробуйте знайти вигідніший варіант заробітку за інші 5 років.
Таблиця середньої зарплати по РФ
для обчислення розміру пенсії з 1991 до 2001 р.
|
Грошові |
Тис. руб. |
|||||||||||
|
Роки |
||||||||||||
|
січень |
||||||||||||
|
лютий |
||||||||||||
|
Березень |
||||||||||||
|
квітень |
||||||||||||
|
червень |
||||||||||||
Самостійний розрахунок пенсії – дуже важливе вміння.
Воно допоможе людині не лише зробити попередні розрахунки, а й зрозуміти, в яких місцях варто зробити своєчасне коригування, щоб у старості отримати гідну допомогу. У 2018 році діє така система нарахувань пенсій, яка дозволяє включати відразу три джерела доходу – страховий та накопичувальний. Правильне орієнтування у просторі пенсійних накопичень дозволяє подбати про своє майбутнє.
Останні зміни в пенсійній реформі відбулися порівняно недавно, у 2015 році, і тому ще далеко не всі зрозуміли суть змін, що відбулися. Найчастіше громадяни не хочуть вникати у це питання і залишають розрахунок розміру пенсії виключно фахівцям ПФР, проте такий підхід докорінно неправильний. Розберемося, як розрахувати пенсію самостійно. Розглянемо формулу до розрахунку й ті показники, які знадобляться її обчислення.
До 2001 року на території РФ діяли правила пенсійного нарахування, які були родом із далекого радянського минулого. На той час формула розрахунку була досить простою і базувалася однією показнику – громадянина. Такий підхід зрівнював права пенсіонерів і здебільшого люди отримували практично однаковий дохід. Але економічні зміни не дозволили залишити нарахування пенсій без змін та вимагали серйозних реформ. Тому на сьогоднішній день формування пенсії провадиться за іншими критеріями, що дозволяють застосувати індивідуальний підхід і віддати кожному за його трудовими заслугами.
З 2001 року було запроваджено поняття страхового стажу, яке залишається провідним на сьогодні. Страховий стаж формується з тієї кількості років, коли працівник не лише працював, але за нього роботодавцем відраховувалися податки до пенсійного фонду. Крім відпрацьованих років, у страховий період входять ще роки:
- Проведені у лавах військовослужбовців строковиків.
- Коли батько перебував.
- І деякі інші періоди.
До 2015 року трудовий та страховий стаж ще співіснували окремо один від одного, але з початку 2015 року трудову пенсію як таку повністю замінили поняттям страхова пенсія по старості.
Це не скасовує раніше ухвалених законів, вони поширюються на ту частину населення, яка розпочала свою трудову діяльність раніше.
Розглянемо, з чого складається посібник із старості сьогодні:
- З базової чи соціальної частини, це сума, що гарантується, яка нараховується незалежно від відпрацьованої кількості років.
- Страхова частина – індивідуальний показник відпрацьованих років.
- , Складається з тих заощаджень, які відраховувалися роботодавцем на обрані працівником накопичувальні рахунки, а також з того, що сама людина відклала додатково.
У 2018 році розрахунок пенсії по старості провадиться відповідно до двох законодавчих актів:
- Федеральний закон "Про страхові пенсії" від 28.12.2013 N 400-ФЗ.
- Федеральний закон "Про накопичувальну пенсію" від 28.12.2013 N 424-ФЗ.
Розраховується пенсія у 2018 році виходячи з наступних показників:
- Отримуваного під час трудової діяльності доходу.
- Кількість відпрацьованих повних років.
Знаючи ці три показники, можна самостійно розрахувати пенсію, на яку зможе претендувати людина при досягненні певного віку або напрацювання достатньої кількості років.
Розмір заробітної плати
Розмір заробітної плати працівника безпосередньо впливає майбутню трудову пенсію. Це закономірно, адже доход визначає рівень відрахувань, зроблених до ПФР.
Пенсійні виплати формуються так:
- Щомісяця роботодавці вважають розмір виплат, що належать за виконану працю, по кожному працівнику окремо.
- З нарахованої суми заробітної плати відраховується до бюджету 22%.
- Цей відсотковий показник ділиться на дві виплати – 16% спрямовуються безпосередньо до бюджету, а 6% за бажанням самого працівника йдуть на накопичувальний рахунок до державної чи недержавної пенсійної організації.
Отже, що вищий дохід громадянина, то більше вписувалося відрахувань із його зарплати виробляється і, звісно, можна розраховувати більш високий пенсійний дохід.
У зв'язку з тим, що трудовий період є тривалим, а економічна ситуація постійно змінюється, було вирішено привести заробітні плати до якогось одного узагальненого поняття. Це дозволить з легкістю проводити розрахунки майбутніх посібників, без необхідності застосування спеціальних таблиць відповідності та індексів зарплатних мінімумів.
Методика розрахунку сукупного доходу громадянина відрізняється залежно від періоду:
- До кінця 2001 року обчислення проводиться шляхом розрахунку зарплати за п'ять будь-яких років поспіль або беруться два роки 2000 та 2001. Проводиться порівняльний аналізотриманих цифр і застосовується найвигідніший розрахунковий розмір.
- З початку 2002 року застосовується індивідуальний пенсійний коефіцієнт, який формується одразу з двох показників – доходу та стажу.
Система розрахунків за індивідуальними коефіцієнтами дуже проста і дозволяє швидко і правильно зробити.
Тривалість стажу
Пенсія по старості в Росії налічується за наявності двох обов'язкових показників, а саме:
- Досягнення пенсійного віку.
- Наявність накопиченого страхового стажу у мінімальному його показнику та більша.
Страховий стаж здебільшого формується з відпрацьованих років, але до нього включаються й інші роки. До нього входять додаткові 10 пунктів, які перелічені у статті 12 у Федеральному законі №400-ФЗ.
Щоб розраховувати на пенсію за старістю, необхідно мати мінімальний показник стажу, а він щорічно збільшується. Поступове зростання показника покликане поступово довести кількість страхових років до встановленої планки.
У 2018 році при нарахуванні допомоги слід мати щонайменше 9 страхових років. Щорічно цей показник збільшується на один рік, і таке зростання спостерігатиметься аж до 2024 року, доки не буде досягнуто бажаного рівня 15 років.
Починаючи з 2018 року має становити:
- 2018 – 9 років.
- 2019 – 10.
- 2020 – 11.
- 2021 – 12.
- 2022 – 13.
- 2023 – 14.
- 2024 – 15,
Після 2024 року збільшення цього показника більше не здійснюватиметься.
Вік
Зростання загальної тривалості життя теоретично вимагає автоматичного збільшення віку, у якому можна претендувати на допомогу по старості. Більшість розвинених країн вже збільшило цей показник, одне в Росії цей захід поки застосовуватися не буде.
На території РФ, як і раніше, діють раніше встановлені вікові кордони для отримання допомоги по старості:
- Чоловіки можуть залишити трудову діяльність у 60 років.
- Жінкам встановлено граничний вік 55 років.
Зазначені межі стосуються загального порядку виходу на пенсію, але існують винятки з правил. , зважаючи на свою складність, дозволяють достроково закінчити трудову діяльність, досягнувши певного віку або напрацювавши необхідну кількість стажу.
Формула та параметри для розрахунку
З 2015 року прийнято нову формулу для підрахунку майбутньої допомоги:
СП = (ІПК * СІПК * К) + (ФВ * К),
СП - пенсійна допомога по старості;
ІПК – сума індивідуальних коефіцієнтів, які були накопичені за час трудової діяльності;
СІПК – грошовий еквівалент одного індивідуального бала;
К – преміальні коефіцієнти;
ФВ – соціальна допомога, яка має фіксоване значення.
Зверніть увагу, що преміальні коефіцієнти, зазначені у формулі двічі, мають різне значення. Для соціальних виплатпреміальні бали обчислюються за однією системою, а для страхових за іншою.
Для того щоб вільно орієнтуватися у зазначених величинах і знати як розрахувати розмір пенсії, слід зрозуміти як формується той чи інший показник.
Порядок розрахунку пенсії потребує базових розрахункових даних:
- Пенсійний бал або ІПК, величина, яка поєднує в собі два показники – стаж та розмір нарахованих за трудову діяльність доходів.
- Преміальні коефіцієнти. Це множник, який покликаний мотивувати працюючих працювати понад встановлені норми для отримання надалі вищої допомоги.
- Соціальна чи фіксована частина допомоги – гарантія держави незалежно від того, які індивідуальні показники є у майбутнього пенсіонера.
Кожен із зазначених пунктів вимагає окремого пояснення, оскільки без них порахувати майбутню допомогу самому не вдасться. Розберемо, як розраховується кожен показник окремо.
Індивідуальний пенсійний коефіцієнт
ІПК = (СВ/СВМ) * 10,
СВ – кількість сплачених страхових внесків. Цей показник розраховується від «брудного» доходу, тобто до вирахування з нього ПДФО. Важливо також те, який саме відсоток відраховувався, адже за новим законодавством може нараховуватися як 16%, так і 10%, а решта може перераховуватися на накопичувальний рахунок.
СВМ – страхові внески, які могли бути максимально сплачені з розрахунку по 16% із встановленої внесокоподатковуваної суми. У 2018 році внесокоподатковувана сума становить 1021000 рублів.
Важливість зарплатної величини при розрахунку допомоги незаперечна, чим більший дохід та сплачені внески, тим більше нараховують балів, а значить і вища сама пенсія. Тому вкрай важливо не лише офіційно працевлаштовуватися, а й отримувати усі зароблені суми легальним шляхом. Додаткові підробітки також враховуються, якщо вони були офіційними та з них сплачувались внески.
Вартість одного індивідуального пенсійного коефіцієнта у 2018 році 81,49 рубля.
Преміальні коефіцієнти
Преміальні коефіцієнти – це державний метод стимуляції пізнішого виходу пенсію. Суть їх застосування полягає в тому, щоб працювати і після досягнення можливості отримати допомогу, не звертаючись при цьому за її нарахуванням. Оскільки громадянин не втрачає права отримання пенсійних виплат з подоланням певної вікової кордону, він може продовжувати працювати і відраховувати внески, збільшуючи у своїй майбутні виплати.
Розглянемо конкретні показники підвищувальних коефіцієнтів (перша цифра відноситься до виходу на пенсію за старістю, а друга для дострокових пенсіонерів):
- Відпрацьовано додатковий 1 рік – 1,07/1,046.
- 2 – 1,15/1,1.
- 3 – 1,24/1,16.
- 4 – 1,34/1,22.
- 5 – 1,45/1,29.
- 6 – 1,59/1,37.
- 7 – 1,74/1,45.
- 8 – 1,9/1,52.
- 9 – 2,09/1,6.
- 10 – 2,32/1,68.
Преміальні коефіцієнти дозволяють суттєво збільшити розмір майбутніх виплат та впливають на те, як розрахувати страхову пенсію.
Фіксована виплата
Пенсія завжди формувалася насамперед із гарантованої суми виплат, не виняток і теперішній час. У 2018 році розмір фіксованої частини складає 4982,90 рубля. Сума збільшується зазвичай двічі на рік, разом із збільшенням уже нарахованої пенсійної допомоги.
Соціальна виплата може бути збільшена за наявності однієї або кількох із зазначених причин:
- У пенсіонера є утриманці. Дається доплата лише на трьох утриманців і не більше.
- Наявність встановленої інвалідності.
- Досягнуто.
- Накопичений не менше 15 років.
Також гарантована частина збільшується за умови пізнішого виходу на пенсію. Застосовуються такі коефіцієнти:
- За один додатково відпрацьований рік – 1,056.
- 2 – 1,12.
- 3 – 1,19.
- 4 – 1,27.
- 5 – 1,36.
- 6 – 1,46.
- 7 – 1,58.
- 8 – 1,73.
- 9 – 1,9.
- 10 – 2,11.
Додатково відпрацьовані роки можуть суттєво вплинути на рівень виплат, проте далеко не всі професії дозволяють працювати і після 60/55 років.
Як розрахувати свою пенсію?
Щоб зрозуміти, як розраховують допомогу самостійно, необхідно звернутися до практики.
Приклад розрахунку пенсії:
Супренков А.В. розпочав свою трудову діяльність з 2003 року, у віці 22 роки. Його заробітня платау «брудному» вигляді становить 45 000 рублів. Вираховуємо, на що він зможе претендувати після досягнення 60 років. У цьому розрахунку не йдеться про накопичувальну суму, адже її розміри суто індивідуальні та попереднім обчисленням не підлягають.
- З 22 років до 60 Супренков О.В. зможе напрацювати 38 років страхового стажу.
